今年的圣诞节，央行给银行业派发了一份圣诞大礼《对于改良个人银行账户服务增强账户管理的通知》(下称《通知》)，这被业内视为银行业金融翻新的重大利好。
《通知》要求，银行对个人人民币银行结算账户进行分类管理，勉励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。同时，央行支付结算司司长谢众明白表示，明年4月1日当前，对还不实现电子渠道转账汇款用度减免的银行，央行会对银行收费，以督促银行实现。
“这次《通知》包含两条主线：一条是切实改进个人银行账户服务适应需求，二是加强银行的内部管理，全面落实个人账户实名。”2000年，移动安全，国务院正式确立个人银行账户实名轨制以来，银行账户实名制的实行落实仍不容乐观。谢众告知《第一财经日报》：“随着开户渠道情势发生变更，现有账户管理方法都是基于柜台管理，已不合适多渠道开户形式;跟着互联网金融发展，更多讲求支付的便利性和支付休会，银行账户实名制的实施落实仍不容乐观，开立匿名或假名银行账户等情形仍时有产生。”
银行账户将分三类
“银行账户主要针对借记卡进行分类管理，对于信誉卡不实用类别由开卡人自行抉择，I类账户、Ⅱ类账户可以是在不同的银行。个人可以依据自己的须要申请变革本人的账户种别。”谢众在答复《第一财经日报》发问时表示，银行卡定做，《通知》颁布后，商业银行不仅要对将来新开立的账户进行分类，还将对客户已有银行卡账户进行分类。
“这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功效的银行结算账户，是平安等级高的账户，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。在此基本上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。”谢众先容，Ⅱ类账户知足直销银行、网上理财产品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费也有限额，单日高不超过1万元，互联网银行解决方案，但购置理财产品的额度不限。
Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”;Ⅱ类户与Ⅰ类户大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。银行对Ⅱ类账户设置10000元国民币的单日支付限额。Ⅲ类户与Ⅱ类户大差别是仅能办理小额花费及缴费支付，不得办理其他业务。银行对Ⅲ类账户设置1000元账户资金限额，残余资金原路同名Ⅰ类户。
简而言之，银行客户只有在任何银行领有一个Ⅰ类户，即可在其余银行以更便捷的方法如自助机具和电子渠道等开立Ⅱ类户、Ⅲ类户，但Ⅱ类和Ⅲ类账户在单日支付限额、账户余额等方面受限。
网银转账开启全时期
央行在《通知》中请求贸易银前进一步改进银行账户服务：银行应踊跃应用新技巧，立异支付服务产品，精益求精账户服务，满意存款人日益增长的、多样化的支付服务需要。同时，应针对不同的业务处置渠道，制订差别化的收费策略，为存款人提供低成本或的支付结算服务。银行可自行断定或者调剂转账限额，并向社会布告。
央行激励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的必定金额以下的转账汇款业务免收手续费，履行局部或全部免收费的银行须将详细计划报送央行。
“咱们在保险和便捷之前在追求至公约数。”同时，为了进一步方便个人跨行转账、下降转账本钱，谢众cac457da85db8028bbfecee61723，从明年4月1日起，如有银行的网银跨行转账仍然收费，那么央即将向该行的跨行清理收费。据懂得，目前央行网上跨行支付体系即“超级网银”并不向银行收费。
目前，网上银行已成为主要交易渠道，央行对于网络转账的领导存在重粗心义。
中国金融认证核心(CFCA)宣布的《2015年中国电子银行考察讲演》显示，63%的用户重要应用网上银行，个人网上银行持续4年呈线性增长趋势。2015年全国个人手机银行用户比例为32%，与2014年比拟增加了近14.5个百分点，同比增长81%。
支付行业面临挑衅
面对市场化的趋势，更多的银行a6ba27a4c73880aa0ea44820ce0d改变。近日，浙商银行、银行、银行等多家银行陆续推出“网银转账”的新政策。早在今年份，银行已经推出了在手机银行个人网银渠道实现转账手续费的全。而招商银行也在之前就发布，自2015年9月21日起，该行网上转账全体。
业内人士认为，诸多银行此举主要是为了“挑战”第三方支付平台。同时有观点以为，央行本次规范三类账户并限额1000元，将对线下扫码支付市场有所限度。
“对扫码支付绑定的银行账户，从《告诉》对个人银行账户分类治理的定义来看基础属于柜面开户开破的Ⅰ类银行账户，主流支付公司根本拿到了银行开放的核验接口，非接触式IC卡，基本不会影响当前扫码支付的利用场景。”中国支付网首席参谋徐雨文对《第一财经日报》表现，可信服务管理，央行《通知》针对的是个人银行账户而不是支付账户，典范的扫码支付服务供给商支付宝跟微信支付既能够通过关系银行账户，也可以通过支付账户。
“央行规范三类账户以实名属性进行划分，将有利于支付创新与危险管理的均衡。”徐雨文猜测，行将出台的对支付账户的限额规范《非银行支付机构网络支付业务管理措施(征求看法稿)》正式发布后还将对支付账户进一步标准管理。